Расчет страховой премии ОСАГО (расчет стоимости полиса ОСАГО) для физических и юридических лиц.

Указанием Банка России от 04.12.2018 N 5000-У определен порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Кроме того, данным Указанием установлены минимальные и максимальные значения базовых ставок страховых тарифов, а также коэффициенты страховых тарифов и требования к их структуре. Данные пункты рассмотрены в предыдущей статье. А теперь узнаем, как самостоятельно произвести расчет страховой премии по договору ОСАГО. Иными словами, как произвести расчет стоимости полиса ОСАГО.

  1. Расчет страховой премии ОСАГО (расчет стоимости полиса ОСАГО) для физлиц и ИП.

    1.1. В отношении ТС категории «B», «BE» (в том числе такси).
    1.2. В отношении ТС категорий «A», «M», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины.
    1.3. Некоторые особенности определения значений коэффициентов при расчете страховой премии по договору ОСАГО.
    1.3.1. Отдельно об особенностях определения КБМ — коэффициента бонус-малус.
    1.4. Как узнать размер базовой ставки страхового тарифа.

  2. Расчет страховой премии ОСАГО (расчет стоимости полиса ОСАГО) для юрлиц.

    2.1. Особенности определения значений КБМ при расчете страховой премии по договору ОСАГО для юрлиц.

  3. Формулы для расчета страховой премии по договору ОСАГО (стоимости полиса ОСАГО).

Расчет страховой премии ОСАГО (расчет стоимости полиса ОСАГО) для физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Размер страховой премии, подлежащей уплате по договору обязательного страхования (стоимость полиса ОСАГО) определяется путем перемножения базового тарифа и различных коэффициентов. 

Транспортные средства категории «B», «BE» (в том числе такси).

Для физлиц и ИП страховая премия по договору ОСАГО в отношении транспортных средств категории «В» и ВЕ» определяется по формуле:

Т = ТБ * КТ * КБМ водителя * КВС * КО * КМ * КС * КН

ТБ — базовый тариф;
ТК — территориальный коэффициент;
КБМ — коэффициента бонус-малус;
КВС — коэффициент возраст-стаж;
КО — ограничивающий коэффициент;
КМ — коэффициента мощности двигателя;
КС — коэффициента сезонности;
КН — коэффициента нарушений.

Для наглядности покажу на примере.

Иванов проживает в Екатеринбурге. Ему 36 лет, первые водительские права он получил 12 лет назад. В его собственности автомобиль Lada Vesta, у которого мощность двигателя 106 л.с. Кроме него самого автомобилем никто не будет пользоваться. По последнему полису ОСАГО КБМ был равен 0,95. Целый год он проездил без единой аварии.

Воспользуемся вышеприведенной формулой.

Страховая премия по договору ОСАГО для Иванова сложится из следующих цифр:

  • ТБ — 4942 руб;
  • ТК — 1,8;
  • КБМ — 0,9;
  • КВС — 0,96;
  • КО — 1;
  • КМ — 1,2;
  • КС — 1;
  • КН — 1.

Стоимость полиса ОСАГО для Иванова  будет равна 9222,96 руб.

Транспортные средства категорий «A», «M», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины.

В отношении транспортных средств категорий «A», «M», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин страховая премия по договору ОСАГО для физлиц и ИП следующая:

Т = ТБ * КТ * КБМ водителя * КВС * КО * КС * КН * КПр

Вместо коэффициента мощности используется КПр — коэффициент наличия прицепа, данные по которому также приведены в таблице.

Некоторые особенности определения значений коэффициентов при расчете страховой премии по договору ОСАГО. 

  1. В случае наличия нескольких владельцев транспортного средства применяются базовая ставка, КО, КН и КБМ для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, установленные в отношении владельца — собственника транспортного средства.

  2. Для городов и населенных пунктов, находящихся в административном подчинении города (района), применяется коэффициент КТ, установленный для города (района), в административном подчинении которого они находятся.

  3. Коэффициент КВС применяется для расчета страховой премии при заключении или внесении изменений в договор обязательного страхования, предусматривающий ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями.

  4. Если в договоре обязательного страхования указано более 1 допущенного к управлению транспортным средством водителя, к расчету страховой премии принимается максимальный коэффициент КВС, определенный в отношении водителей, допущенных к управлению транспортным средством.

  5. При определении водительского стажа используются данные водительского удостоверения о дате получения права управления транспортным средством соответствующей категории.

Отдельно об особенностях определения КБМ — коэффициента бонус-малус.

  1. При определении размера коэффициента КБМ используются сведения, содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (АИС ОСАГО).

  2. При определении размера коэффициента КБМ учитывается каждое осуществленное страховое возмещение и компенсационная выплата, сведения о которых были зарегистрированы в течение периода КБМ в АИС ОСАГО.

  3. Для определения коэффициента КБМ осуществленные страховщиком страховые возмещения или компенсационные выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение.

  4. В случае установления несоответствия размера коэффициента КБМ сведениям, содержащимся в АИС ОСАГО, страховщик применяет скорректированный размер коэффициента КБМ за весь период действия договора обязательного страхования, в котором применялся несоответствующий размер КБМ.

  5. Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

  6. Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства — физическим лицом, или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (КБМ водителя), в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и зарегистрированных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.

  7. Коэффициент КБМ водителя, сведения в отношении которого отсутствуют в АИС ОСАГО, устанавливается равным 1.

  8. Коэффициент КБМ водителя определяется ежегодно на период с 1 апреля по 31 марта года, следующего за годом определения КБМ, включительно, является неизменным в течение указанного периода времени и применяется по всем договорам обязательного страхования, предусматривающим возможность управления транспортным средством данным водителем и заключенным в указанном периоде времени.

  9. Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.

Как узнать размер базовой ставки страхового тарифа.

Размер базовой ставки (ТБ) страхового тарифа страховая компания устанавливает самостоятельно по каждой категории транспортного средства в пределах минимального и максимального значений. Также страховая компания при установлении базовой ставки учитывает территорию преимущественного использования транспортного средства.

Утвержденные размеры базовой ставки страховщик в течение 3 рабочих дней со дня их утверждения в письменном виде передает в Банк России. Кроме того, страховая компания обязана разместить данную информацию на своем официальном сайте для всеобщего доступа.

Расчет страховой премии ОСАГО (расчет стоимости полиса ОСАГО) для юридических лиц.

Для юридических лиц страховая премия по договору ОСАГО в отношении транспортных средств категории «В» и ВЕ» определяется по формуле:

Т = ТБ * КТ * КБМ юридического лица * КО * КМ * КС * КН * КПр

В отношении транспортных средств категорий «A», «M», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин страховая премия по договору ОСАГО для юридических лиц следующая:

Т = ТБ * КТ * КБМ юридического лица * КО * КС * КН * КПр

Особенности определения значений КБМ при расчете страховой премии по договору ОСАГО для юрлиц.

  1. Коэффициент КБМ владельца транспортного средства — юридического лица определяется на основании размеров коэффициента КБМ, определенных для каждого транспортного средства, владельцем которого является данное юридическое лицо.

  2. Коэффициент КБМ юридического лица определяется как среднее арифметическое значение с округлением до второго знака после запятой коэффициента КБМ юридического лица по данному транспортному средству по всем действующим договорам обязательного страхования в отношении транспортных средств, владельцем которых является указанное юридическое лицо, и коэффициента КБМ юридического лица по данному транспортному средству на конец действия договоров обязательного страхования по всем договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие (в том числе досрочно прекращенным) в период КБМ в отношении транспортных средств, владельцем которых являлось указанное юридическое лицо, и по которым отсутствуют действующие на следующий после периода КБМ день договоры обязательного страхования.

  3. Коэффициент КБМ юридического лица по данному транспортному средству определяется на основании значения коэффициента КБМ юридического лица по данному транспортному средству, который был определен на период КБМ, и количества страховых возмещений по указанному транспортному средству, зарегистрированных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.

  4. Коэффициент КБМ юридического лица по данному транспортному средству на конец действия договора обязательного страхования определяется на основании значения коэффициента КБМ юридического лица по данному транспортному средству, который был определен на период КБМ, и количества страховых возмещений по указанному транспортному средству, зарегистрированных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.
  5. При отсутствии в АИС ОСАГО сведений о договорах обязательного страхования, заключенных владельцем транспортного средства — юридическим лицом, коэффициент КБМ юридического лица по данному транспортному средству устанавливается равным 1 по всем транспортным средствам, владельцем которых является данное юридическое лицо.

  6. При заключении договора обязательного страхования в отношении транспортного средства, владельцем которого является юридическое лицо, и в отношении которого в АИС ОСАГО отсутствуют сведения о договорах обязательного страхования данного юридического лица, коэффициент КБМ юридического лица по данному транспортному средству устанавливается в размере коэффициента КБМ юридического лица с округлением до ближайшего значения коэффициента КБМ.

  7. Коэффициент КБМ юридического лица определяется ежегодно на период с 1 апреля по 31 марта года, следующего за годом определения КБМ, включительно, является неизменным в течение указанного периода времени и применяется по всем договорам обязательного страхования, заключенным в указанный период времени в отношении транспортных средств, владельцем которых является указанное юридическое лицо.

Формулы для расчета страховой премии по договору ОСАГО (стоимости полиса ОСАГО).

N п/п

Категория транспортного средства

Определение размера страховой премии в отношении транспортного средства, владельцем которого является физическое лицо или индивидуальный предприниматель

Определение размера страховой премии в отношении транспортного средства, владельцем которого является юридическое лицо

1

2

3

4

 

При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации (за исключением случаев следования к месту регистрации транспортного средства, а также к месту проведения технического осмотра транспортного средства, повторного технического осмотра транспортного средства)

1

Транспортные средства категории «B», «BE» (в том числе такси)

Т = ТБ * КТ * КБМ водителя * КВС * КО * КМ * КС * КН

Т = ТБ * КТ * КБМ юридического лица * КО * КМ * КС * КН * КПр

2

Транспортные средства категорий «A», «M», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей

Т = ТБ * КТ * КБМ водителя * КВС * КО * КС * КН * КПр

Т = ТБ * КТ * КБМ юридического лица * КО * КС * КН * КПр

 

При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств в случае следования к месту регистрации транспортного средства, а также к месту проведения технического осмотра транспортного средства, повторного технического осмотра транспортного средства

3

Транспортные средства категории «B», «BE» (в том числе такси)

Т = ТБ * КБМ водителя * КВС * КО * КМ * КП

Т = ТБ * КБМ юридического лица * КО * КМ * КП * КПр

4

Транспортные средства категорий «A», «M», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей

Т = ТБ * КБМ водителя * КВС * КО * КП * КПр

Т = ТБ * КБМ юридического лица * КО * КП * КПр

 

При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации

5

Транспортные средства категории «B», «BE» (в том числе такси)

Т = ТБ * КТ * КБМ водителя * КВС * КО * КМ * КП * КН

Т — ТБ * КТ * КБМ юридического лица * КО * КМ * КП * КН * КПр

6

Транспортные средства категорий «A», «M», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей

Т = ТБ * КТ * КБМ водителя * КВС * КО * КП * КН * КПр

Т — ТБ * КТ * КБМ юридического лица * КО * КП * КН * КПр

А если вы не хотите самостоятельно рассчитывать стоимость полиса ОСАГО, воспользуйтесь калькулятором и узнайте предложения от различных страховых компаний.

Калькулятор Е-ОСАГО

Поделиться с друзьями

Читайте также:

Добавить комментарий

Воспользуйтесь калькулятором, чтобы
узнать точную стоимость Е-ОСАГО

 

Рассчитать Е-ОСАГО